Je polis is dit jaar waarschijnlijk stilletjes duurder geworden, en niet een beetje. Automobilisten betaalden in de eerste helft van 2026 gemiddeld zo'n 160 euro meer voor hun autoverzekering dan een half jaar eerder, een stijging van bijna 13 procent. Wie een allriskverzekering heeft, ziet de jaarpremie oplopen van gemiddeld 1.485 naar 1.669 euro. Bij een WA-plusverzekering ging het in hetzelfde kwartaal zelfs nog iets harder.
Wat er dit jaar veranderde aan je premie
De stijging valt niet toe te schrijven aan één maatregel of één verzekeraar. Het is een optelsom van hogere reparatiekosten, duurdere onderdelen en meer schademeldingen die de hele markt raakt. Vergelijk het met wat er ook al gebeurt bij de tarieven voor autoonderhoud, die om vergelijkbare redenen omhoog kruipen. Sinds 2022, toen een gemiddelde polis nog rond de 1.040 euro per jaar kostte, is de premie inmiddels bijna 50 procent hoger. Dat is geen tijdelijke piek, maar een structurele trend die al jaren aanhoudt.
Waarom schadeclaims iedereen op kosten jagen
De kern van het probleem zit bij de schadeclaims zelf. Auto's worden technisch steeds complexer, met sensoren, camera's en assistentiesystemen die na een botsing niet zomaar even losgeschroefd en vervangen worden. Een bumper met ingebouwde parkeersensoren repareren kost al snel het dubbele van een kale bumper van tien jaar geleden. Verzekeraars rekenen voor dat de gemiddelde schadeclaim de afgelopen vijf jaar met ongeveer 1.200 euro is gestegen. Die rekening wordt uiteindelijk bij alle verzekerden neergelegd, ook bij wie zelf nooit schade heeft gereden.
Ook de arbeidskosten in de schadeherstelbranche spelen mee. Een garage rekent tegenwoordig al snel meer dan honderd euro per uur, en juist bij moderne auto's is er vaak gespecialiseerde apparatuur nodig om camera's en sensoren na een reparatie opnieuw te kalibreren. Overslaan mag niet, want zonder die kalibratie werken rijhulpsystemen als noodremassistentie niet meer betrouwbaar. Die extra stap staat gewoon op de rekening, en uiteindelijk dus ook in de premieberekening van de verzekeraar.
Daar komt bij dat de instroom van elektrische auto's de zaak nog wat ingewikkelder maakt. Onderdelen voor EV's zijn vaak schaarser en specialistischer, en niet elke garage mag of kan aan een beschadigde accukuip sleutelen. Sommige verzekeraars rekenen voor EV's inmiddels een aparte, hogere premieklasse juist om die reden. Wie meer wil weten over de bredere kostenplaatjes van elektrisch rijden, vindt daar meer over in dit overzicht van wat elektrisch rijden in 2026 echt kost.
Jonge bestuurders en oudere automobilisten betalen het meest
De stijging raakt niet iedereen gelijk. Voor de jongste bestuurders loopt de premie inmiddels op richting bijna 3.000 euro per jaar, een bedrag waarbij een tweedehands stadsauto op papier soms goedkoper is dan de verzekering eromheen. Ook automobilisten boven de zeventig merken het: die groep betaalde het afgelopen jaar gemiddeld ruim 173 euro meer dan het jaar daarvoor. Beide groepen worden door verzekeraars als statistisch risicovoller ingeschat, en dat vertaalt zich direct in de premie.
Voor de leeftijdsgroep daartussenin, pakweg dertig tot zestig jaar, valt de stijging relatief minder hard, maar niemand ontsnapt eraan. Ook postcode speelt mee: in gebieden met veel inbraak of meer aanrijdingen ligt de gemiddelde premie merkbaar hoger dan in rustige plattelandsgemeenten. Verzekeraars gebruiken steeds fijnmaziger data om die risico's door te rekenen, wat betekent dat twee buren met vergelijkbare auto's soms honderden euro's van elkaar kunnen verschillen.
Wat je zelf kunt doen om de schade te beperken
Helemaal ontkomen aan de trend kun je niet, maar de premie zelf drukken lukt vaak wel. Een paar dingen die echt verschil maken:
- Vergelijk jaarlijks opnieuw. Verzekeraars belonen nieuwe klanten vaak beter dan trouwe klanten, dus wie nooit overstapt, betaalt structureel te veel.
- Kijk kritisch naar je dekking. Een allriskpolis op een auto van acht jaar oud is zelden nog logisch. WA-plus met een beperkte cascodekking is voor veel auto's een realistischer alternatief.
- Verhoog je eigen risico. Een hoger eigen risico verlaagt de premie meteen merkbaar, mits je die buffer ook echt achter de hand hebt.
- Bouw je no-claimkorting bewust op. Kleine schades zelf betalen in plaats van declareren kan op de lange termijn voordeliger zijn dan de korting kwijtraken.
Wie nog geen vaste polis heeft of twijfelt aan de huidige dekking, vindt een uitgebreidere aanpak in onze gids over het kiezen van de juiste autoverzekering.
Dit is het moment om je polis na te kijken
De meeste automobilisten checken hun autoverzekering pas als het jaarlijkse verlengingsbericht binnenkomt, en tegen die tijd is de premie allang stilzwijgend verhoogd. Nu je weet dat de markt breed aan het stijgen is, is dit een goed moment om je polis tussentijds tegen het licht te houden in plaats van te wachten tot de verlenging je verrast. Een half uur vergelijken kan zomaar honderd euro per jaar schelen, en dat is geld dat je net zo makkelijk aan onderhoud of een volle tank besteedt.